Prova de Origem dos Fundos
A prova de origem dos fundos é o conjunto de documentos com que o jogador demonstra de onde vem o dinheiro depositado ou levantado numa conta de casino online. Os exemplos mais comuns incluem o recibo de vencimento, o extrato bancário, a declaração de IRS ou o contrato de venda de um bem. O operador exige este comprovativo quando o valor movimentado ultrapassa os limiares internos de risco definidos nas suas políticas de prevenção de branqueamento de capitais. Enquanto o documento não é validado, o levantamento fica retido.
Quando é pedida
O pedido raramente surge no primeiro depósito. Aparece quando os montantes acumulados num período curto destoam do perfil declarado pelo jogador, ou quando um levantamento avultado segue um período de apostas intensas sem histórico equivalente de depósitos. Cada operador fixa os seus próprios limiares, e por isso o mesmo valor pode passar despercebido num site e acionar o pedido noutro.
Ganhos elevados num único jogo são o gatilho mais comum, sobretudo em jackpots ou apostas desportivas com odds altas. Também é frequente o pedido surgir depois de uma alteração no método de pagamento, como a troca de um cartão para uma transferência SEPA de valor mais alto. A conta fica limitada às operações permitidas até o comprovativo ser entregue e aceite.
Documentos aceites
A tabela seguinte reúne os documentos mais aceites nos sites que operam no mercado português e o que cada um prova. Nem todos servem para qualquer situação: um recibo de vencimento cobre o rendimento regular, mas não explica um levantamento de família ou a venda de um automóvel.
| Documento | O que comprova | Situação típica | Formato pedido | Limitação |
|---|---|---|---|---|
| Recibo de vencimento | Rendimento regular do trabalho | Depósitos mensais consistentes | PDF ou foto legível do mês em causa | Só cobre o mês emitido |
| Extrato bancário | Movimento e saldo da conta de origem | Transferências de valor mais alto | Últimos 3 meses, com IBAN visível | Dados irrelevantes podem ser ocultados |
| Declaração de IRS | Rendimento anual declarado | Levantamento sem depósito recente equivalente | Declaração completa ou nota de liquidação | Reflete o ano anterior, não o mês corrente |
| Contrato de compra e venda | Origem de um valor pontual, como a venda de um bem | Depósito único fora do padrão habitual | Contrato assinado e identificação das partes | Exige prova de que o valor foi recebido |
| Documento de herança ou doação | Valor recebido de terceiros | Depósito após óbito ou doação familiar | Certidão ou declaração fiscal correspondente | Pode exigir tradução se emitido fora de Portugal |
| Comprovativo de prémio anterior | Ganho obtido noutro operador ou jogo físico | Depósito vindo de outro casino ou totobola | Extrato do operador de origem ou recibo do jogo | Nem todos os operadores aceitam este documento isoladamente |
Origem dos fundos vs. origem da riqueza
Prova de origem dos fundos e origem da riqueza confundem-se com frequência, mas respondem a perguntas diferentes. A primeira explica um movimento concreto: este depósito de 2.000 euros veio desta transferência bancária. A segunda cobre o quadro geral do património ao longo do tempo — heranças, poupança acumulada, negócio próprio — e só costuma ser pedida em casos de risco mais elevado ou quando os valores movimentados são recorrentes e significativos.
Confusão com a verificação de identidade
É também comum trocar este pedido com o KYC. O KYC confirma quem é o jogador, através de documento de identificação e comprovativo de morada. A prova de origem dos fundos confirma de onde vem o dinheiro dessa mesma pessoa, e os dois pedidos podem chegar em fases diferentes da relação com o operador.
